“裸条”之“受害”女生应先自省

 2016年6月，有人通过一款熟人间网络借贷平台提供“裸条放款”，即进行借款时，以借款人手持身份证的裸体照片替代借条。当发生违约不还款时，放贷人以公开裸体照片和与借款人父母联系的手段作为要挟逼迫借款人还款。

随后，了大学生“裸条”照片从涉及网络借贷的QQ群陆续流出已经不是新鲜事。直到2016年12月，有人将10G的“裸条”照片及视频打包并在百度网盘发布，167位女大学生的个人信息、亲友联系方式以及私密照片遭到泄露。

借贷宝之后发声明称平台上从未产生、储存过任何“裸条”照片，并发出百万悬赏协助警方抓捕“10G裸条照片”的“源头”。事件并未从此停息，而是持续发酵，目前成为全社会关注的热点。

一、何谓“裸条”

所谓“裸条”借贷，即借款人以手持身份证的裸体照片作为借条与放款人发生借贷关系。如果欠钱不还，放款人会公开借款人的裸照和联系其父母。放贷人与借款人规定，如果逾期3天不主动说明情况，将采取措施在各大社交网站、学校网站、朋友圈进行曝光个人信息，并通知父母与学校相关同学、老师。除此之外，还要提供身份证正反照片、学生证信息页、注册页封面、班级群截图、手持身份证照片、手持学生证照片、芝麻分截图和学信网截图，有些学生甚至提供了近三个月的电话播出和接听的详细清单。

 

二、事件发生后的几种声音：

网友观点倾向性分析

随机抽取1119名代表网友的观点评论归纳统计后发现，超过二成的网友表达了对“裸条”借贷者的同情，对泄露和索要私人隐私者的愤怒；有近一半的网友表达了对当今借贷平台、环境的看法和思考；有一成多网友表达了对大学生群体的看法；一成多网友抱着看热闹的心态围观；还有一些持其他观点。（摘自《法治周末》）

目前舆论倾向性观点主要有两种：

1.借贷宝被推上风口浪尖：大量文章指责借贷宝及其背后的产业链，认为：

借贷宝放高利贷；

借贷宝纵容裸条借贷这种违反法律和社会公德的行为产生；

借贷没有做到网络借贷信息中介监管细则要求的“对出借人与借款人的资格条件、信息的真实性、融资项目的真实性、合法性进行必要审核”。

2. 谴责涉事女性：借贷女生不自爱。

三、笔者思索

观点1：借贷女生首先应自我反省

    关于一些网民对借贷女生的同情，认为她们天真，将自己的裸照、视频、家人电话等信息发给对方，而且放款人欺人太甚。 

笔者认为，对放款人来说，与借款人首先是在虚拟的网络上，而且不曾见面，要求借款人提供裸条只是一种风险控制的手段，是为了增加借款人的违约成本，增强其还款意愿，目的是为了利益最大化，因为放款人在乎的是金钱。借贷者唯利是图、不择手段，

     对于借贷的人来说，她们之所以提供裸条，她们是肯定深思熟虑过的，她们认为她们可以按期还上钱，按期还上钱提供了裸条也就无所谓会公开化，特别她们大都大学生、成年人，通过网络也了解过风险性，同时在借贷时也约定了不按期还贷的后果。

她们借款自愿，若不同意裸条，可以放弃借款，不存在她人逼迫其拍裸条。

也有网友认为：是这些女大学生急需钱而没有更好的借款渠道，对于这点。笔者更认为是荒谬之谈，只是这些女大学生虚荣心作怪、拜金主义严重、好面子而已，

具体而言，如若一个学生在学校正常的生活需求，是不需要通过信用卡、借贷宝等进行借贷的，除非是为了奢侈消费：

1.国家为家庭贫困的大学生提供助学贷款；这个完全可以满足她们的学费甚至每年还有剩余可作生活费；

2．学校每年还有国家助学金、学校奖学金、国家励志奖学金（本科生每年5000元）、国家奖学金（本科生每年8000元、研究生1万元）；而且助学金享受范围很大，全体学生的三分之一就可享受；

3.校内外兼职，肯德基、家教、发传单等等行业都需要大量的学生周末兼职，而且这些基本不看姿色，每日也可以收入80-100元；

4.家长再困难也是满足孩子的上学需求，给孩子提供最大的生活帮助；

5.社会上还有各种奖助学金以及爱心公益机构、爱心人士都在资助学生；

通过目前网上流出的照片，正如笔者分析，这些女大学生大都不是学校的贫困生。

据一位借贷者说“裸条放贷者都很看脸的”。（澎湃新闻，2016年12月12日，《“裸条”女生现身说法：人被逼急的时候是没智商的》。也许很多人都认为生命、爱情、尊严、贞操都是无价的，但对这些借贷的女生来说，美丽的容颜、年轻的身材就是她们瞒着家人在外挥霍的资本。

即使是贫困生，缺钱，贫穷害的，但是贫穷不是理由，穷富并不是决定因素，真正问题在于，那块文明“遮羞布”，早被这些女大学生们从意识里扯掉了。提供裸照、裸视频，这都是女大学生是受虚荣心驱使，自愿或者半推半就拿身体做交易的时候，自己开始意识到了问题的存在，正所谓“苍蝇不叮无缝的蛋”，这会才开始大声叫苦，叫自己是“受害者”，若不是视频曝光，这些女大学生还装着清高、无辜者、冤枉者的姿态出现。

人心不足蛇吞象，欲望的野马一旦脱缰，道德和法律都会因之“羞愧”。“羞耻心”的窗户纸一旦被捅破，往往又会把人性中最为丑陋的欲望激发出来。正像康有为所说的：“人之所以不为，皆赖有耻心。如无耻，则无事不可为矣。”

为了一些钱，竟然提供裸照、裸视频、 “露点”等，为了借钱而无所不用其极，这还是父母心中的乖乖女吗，这还是男友心目的清纯女友么，这还是老师心目的好学生么？人总是要一些底线伦理的，不以毁坏道德底线为耻反以为荣，甚至藉此借钱去奢侈消费，还有什么比这更恶劣？

故这些借贷的女大学生不要装出一副可怜兮兮的样子，先好好反省一下自己吧，自尊自爱自重自省，也期待以此为鉴，引以为戒。

观点2：借贷宝有责但非主责

借贷宝缘何被放贷人所选择？因为借贷宝为借贷双方提供了线上借贷记账功能，形成了线上具有法律效力的电子借贷协议也就是借条。除记账功能外，多数网贷平台为保护出借人的利益，会通过与各大征信机构信息对接的形式震慑“逾期者”，借贷宝最大的特点就是具备人脸识别认证功能，可以防止欺诈。

所以借贷宝只是个平台，是平台他就在逾期后具备征信措施。

借贷的条件是借贷宝是无法知情的，借贷双方是通过QQ、微信、短信等渠道完成约定的；其次，借贷宝是熟人借贷平台，不鼓励生人借贷，用户在交易过程中会被反复提醒“不熟不借”；第三；借贷宝从中并不受益，不可能主观上去纵容这种行为。逾期未还，借贷宝还要耗费人力、物力、财力催收，催收回来的钱也不归借贷宝，而借贷宝收取的逾期管理费除了要覆盖催收部门的运营管理成本，还要支付给合作第三方。

借贷宝平台也无法进行照片发送，因此平台不具有产生、储存“裸条”照片的条件，平台上不能储存任何“裸条”照片。这些不雅照是借贷者与放贷人私下交易而产生。

因此，要说借贷宝有责任，那就是它对出借人与借款人的合法性没有进行必要审核，导致了这一充满色情色彩的借贷交易产生。同时这一现象在6月已经出现，借贷宝平台也没有及时发现，这是它的又一责任。

观点3：家长与子女缺乏必要沟通

家庭是子女教育的第一责任人，由于大学学习压力较小，家长们更关心的，往往是孩子们的生活开支问题。一些明智的学生家长，纷纷趁着高校开学之际，通过各种关系，邀请优质互联网金融平台相关工作人员，为孩子讲授金融理财课。但是这只是极少数家长可以做到的，大部分家长都是很少与子女沟通，认为孩子上大学了，成人了，不用自己再过多操心了。

殊不知，学校还是学校，大学还只是子女通向社会的一个过渡，这时更需要家长多与子女沟通，引导子女树立正确的消费观，理性消费、不盲目消费、攀比。

此事件的发生，向家长敲响了警钟，与子女多一份沟通，多一份交流，多一份引导。大学时代正是价值观养成的关键时期，十几二十岁的青年人，确实处在特殊时期，知识体系搭建尚未完成，价值观塑造尚未成型，情感心理尚未成熟。许多做人做事的经验，如果不能从亲友师长那里传递过去，那就只能在“吃一堑长一智”中记取，后者的成本显然是巨大的。

观点4：加大网络借贷平台监管力度

2016年8月24日，中国银监会、工业和信息化部、公安部和国家互联网信息办公室联合发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》（以下简称《暂行办法》），禁止P2P网贷平台归集资金设立资金池、自身为出借人提供任何形式的担保或发售理财产品。《暂行办法》出台以后对平台的影响还是很大的，即使是许多优质的平台，严格按办法操作的话都有很大改善空间，每个月也有很多平台倒闭关门。但是在一些操作上，还需要多部门协调才能进行，在实际操作的时候，几种审核互为因果”，这给“各个部门相互推脱”带来了空间，大家都不想先动手，这就是‘理想’和‘落地’间的落差” 。

此外，网上传送裸照、裸视频等，随后下载、传播，这也涉嫌传播淫秽物品罪，这也就需要公安机关、网信办等部门联合打击与惩罚，加强日常的打击与监管。

加强对校园消费金融市场的监管不可再等，多部门应该齐抓共管，共同担当，齐心协力。主要在日常工作中应该多方联动，依法对“裸条”制造者与传播者制裁。

观点5：社会应反思，女大学生缘何成为事件“主角儿”

不管你愿不愿意承认，我们身处在一个女性被消费、被物化的社会。在很多场合，女性总免不了被明示或者暗示，你的容貌、身体，都可以是你享有更好的物质生活、获得更多机会和资源的“捷径”。很多姑娘就是在这样的社会氛围中走向“堕落”的，她们接受职场潜规则，接受“裸条”的不平等条款。

虽然内因是关键因素，但与学校、教育、社会也脱不了关系，我们应深刻的反思一度有“天之骄之”的大学生、女大学生缘何成为事件的“主角儿”。

净化社会风气，让社会少一分浮躁，已经成为一种共识，家庭、学校、社会共同帮助大学生生树立正确的价值观和消费观，让他们从思想上发生根本变化，知礼义廉耻荣誉。拥有这些，不仅是对女大学生自身的负责，更是对社会进步、国家发展的负责。

在网络高速发达的今天，我们整个社会也要在提供交友、借贷等平台时，做好安全性、信誉度、便捷性等方面的自身建设，让悲剧不再重演。

最后，送给放贷者的：

《中华人民共和国刑法》

第三百五十八条　【组织卖淫罪；强迫卖淫罪；协助组织卖淫罪】组织、强迫他人卖淫的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；情节严重的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。
    组织、强迫未成年人卖淫的，依照前款的规定从重处罚。
    犯前两款罪，并有杀害、伤害、强奸、绑架等犯罪行为的，依照数罪并罚的规定处罚。
   为组织卖淫的人招募、运送人员或者有其他协助组织他人卖淫行为的，处五年以下有期徒刑，并处罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处罚金。（西安市阎良区检察院 赵国栋）