普法时刻 | 按揭购车逾期还款后果！

案情回顾

2021年3月，紫阳瓦庙镇洪某为购买车辆，与某银行签订信用卡汽车专项分期付款合同，透支金额67100元，分36期偿还。同时，原告武汉某融资担保有限公司与洪某签订《担保服务合同》，为其贷款提供担保。合同约定，若洪某逾期还款导致担保公司代偿，除偿还代偿本金外，还需按代偿款总额的20%支付违约金。

后因洪某未按期归还贷款，该融资担保公司依约向银行代偿了10962元。代偿后，公司多次向洪某催要款项未果，遂向紫阳法院提起诉讼，要求洪某偿还代偿款本金10962元、违约金2192.4元，合计13154.4元，并承担本案诉讼费。

法院审理

2026年4月，案件受理后，承办法官王节第一时间与被告洪某取得联系。洪某对原告的起诉事实无异议，但表示自己目前经济困难，一次性无力偿还全部款项，希望能分期支付。考虑到被告的实际情况，为避免简单下判导致后续执行难，也为了给被告留出恢复履行能力的空间，法官积极组织双方开展调解工作。

一方面耐心向原告细致说明被告当前实际经济收入、债务负担等真实情况，细致讲解现实还款难处，充分做好思想疏导与沟通劝解工作，积极引导原告理性权衡利弊，主动体谅对方实际困境，自愿协商商议灵活可行的分期还款处置方案；另一方面严肃向被告讲明拒不履行生效还款约定、拖延清偿债务所面临的强制执行、信用惩戒、财产查封冻结等一系列明确法律后果与不良影响，严明法理底线，督促其正视自身还款责任，摒弃消极拖延心态，主动筹措资金，积极配合落实还款事宜，全力促成矛盾妥善化解。

经过法官耐心调解，双方最终达成一致协议：被告洪某向原告支付代偿款本金及违约金共计12000元，自2026年4月起，每月30日前支付1200元，直至款项付清为止。

法官说法

贷款消费为生活带来便利的同时，也伴随着法律责任。在此提醒广大市民，贷款购车、消费时要理性评估自身还款能力，按时履行还款义务，避免因逾期影响个人征信，甚至引发诉讼。若确因经济困难无法一次性还款，可积极与债权人沟通，或通过法院调解争取分期履行的机会，切勿消极逃避，以免造成更严重的法律后果。

法条链接

《中华人民共和国民法典》 第七百条　保证人承担保证责任后，除当事人另有约定外，有权在其承担保证责任的范围内向债务人追偿，享有债权人对债务人的权利，但是不得损害债权人的利益。 第五百零九条　当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。

作者：王姝婷

编辑：侯宜均

责编：志 寿

审核：姚启明

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